經(jīng)濟導報記者 韓祖亦
日前，易觀發(fā)布《中國小微企業(yè)云財務應用市場專題分析2019》報告，針對2019年的中國小微企業(yè)云財務應用市場，該報告梳理了市場競爭格局、產(chǎn)業(yè)鏈圖譜和商業(yè)模式，并預測其市場規(guī)模在2020年將達到51.2億元。
近來在一批促進小微企業(yè)發(fā)展的扶持政策和舉措密集出臺落地的背景下，獲得良好營商環(huán)境和優(yōu)渥成長土壤的小微企業(yè)，在數(shù)量上快速擴容，并成為驅(qū)動經(jīng)濟發(fā)展的重要動力。但成本、效率和質(zhì)量，依然是小微企業(yè)財務管理的關鍵痛點——經(jīng)營信息化水平低、財務管理操作混亂、報稅系統(tǒng)功能不完善……
“小微企業(yè)缺少數(shù)據(jù)資產(chǎn)，經(jīng)營過程沒有詳細記錄，也沒有數(shù)據(jù)積累，財務信息質(zhì)量差則將進一步導致企業(yè)融資困難。”在浪潮易云在線科技有限公司（下稱“浪潮易云”）總經(jīng)理李民看來，小微企業(yè)最為“難求”的銀行優(yōu)質(zhì)金融服務，“癥結”便主要在此。
面對這一“癥結”，小微企業(yè)應如何破解？
管理效率大幅提升
作為一家專注于中小學在線學習的教育網(wǎng)站，北京樂學一百在線教育科技有限公司（下稱“樂學一百”）下設多家分公司。隨著2018年公司財務“上云”，樂學一百財務負責人劉翠娟的工作效率，可謂得到了顯著提高。
“事實上，小微企業(yè)規(guī)模不大，財務工作不如大企業(yè)那么復雜。購買傳統(tǒng)的財務管理軟件，很多功能是用不上的，這必然增加了企業(yè)購置負擔。而且這類軟件更新迭代比較麻煩，需要下載程序及預約上門安裝，后期維護成本也比較高。”劉翠娟對經(jīng)濟導報記者表示。
經(jīng)濟導報記者在采訪中了解到，因小微企業(yè)盈利能力有限，如雇傭充足的高素質(zhì)財務人才，并購買傳統(tǒng)的財務管理軟件，這一成本對于小微企業(yè)而言不可小覷。
于是，在2018年初，樂學一百開始使用云財務應用產(chǎn)品?！拔覀児具x擇的是浪潮云會計，它顛覆了傳統(tǒng)軟件的模式，免安裝、免維護、免升級，有網(wǎng)絡就能辦公，各項功能都是模塊化的，可以自由選擇，自由搭配，隨時購買，這極大減少了公司的購置成本。各個子公司的賬目、庫存等財務信息，可以一鍵切換，一目了然，不必像之前一樣逐個登陸、導出，還可智能記賬憑證，報表自動生成，一鍵報稅，這極大提高了公司的內(nèi)部管理效率?！痹趧⒋渚昕磥恚缃窆咎岢霸诰€化”轉(zhuǎn)型，財務作為公司業(yè)務管理的重要板塊，走在了“在線化”前列?！斑@也促使其他部門積極探索，帶動了公司業(yè)務板塊的‘在線’轉(zhuǎn)型?！?/p>
而作為提供快捷性、經(jīng)濟性及中端客房的連鎖型酒店雅悅酒店的財務總監(jiān)，孫樹林之前的絕大部分工作，幾乎無法在辦公室里完成?？鐓^(qū)域管理、數(shù)據(jù)難掌控、匯總難度高、信息不共享……這些管理“痛點”，使得公司資金和庫存周轉(zhuǎn)率低，經(jīng)營成本難以控制。
“公司財務‘上云’后，這種狀況得到了根本性改變。除提升了經(jīng)營管理水平，可實時查看各分子公司數(shù)據(jù)和報表，實時對賬，實現(xiàn)真正信息共享外，也為公司下一步的融資需求做好了準備?！痹趯O樹林看來，雖然目前公司還沒有融資計劃，但隨著公司的發(fā)展和門店數(shù)量的增加，如果未來有融資需求，準確的賬務信息和銀行流水，相當于建立了完善的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。“這可以讓銀行充分了解我們酒店的整體實力，從而敢于給我們貸款?！?/p>
管理制度不健全將進一步影響融資
在山東一家教輔出品公司總經(jīng)理孫濤看來，目前小微企業(yè)對財務管理的需求主要在資金管理和節(jié)制費用兩方面?！氨热?，周期季節(jié)性業(yè)務特點需要及時規(guī)劃沉淀閑余資金理財和運營資金缺口融資，經(jīng)營成本和管理費用也需要有效規(guī)劃和及時調(diào)節(jié)。若需銀行融資，更必須提供規(guī)范化、高質(zhì)量的財務數(shù)據(jù)，作為信用評估基礎材料?！?/p>
但孫濤也對經(jīng)濟導報記者坦言，受制于盈利能力、成本等因素，目前不少小微企業(yè)仍存在經(jīng)營信息化水平低的狀況，財務管理主要通過紙質(zhì)憑證和人工操作?！斑@便導致這部分小微企業(yè)管理制度不健全，財務管理分工不明，并進一步影響到企業(yè)融資?！?/p>
孫濤的擔憂，也得到了銀行方面的認可。
“在小微企業(yè)與銀行的融資對接中，小微企業(yè)需要先有準確的賬務信息，以及在銀行機構準確的流水，真實的流水。比如，工商銀行推出的結算貸款服務，是基于小微企業(yè)的結算、稅收數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)要求是準確、詳盡的。”中國工商銀行山東省分行結算與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理張蓉亦曾對經(jīng)濟導報記者表示。
此外，盡管國家大力推動稅收優(yōu)惠，但因不少小微企業(yè)財務核算混亂，財務人員專業(yè)性不足等原因，依然存在“應享未享”的問題。
如何輕資產(chǎn)獲取數(shù)字化服務？
在李民看來，小微企業(yè)在新舊動能轉(zhuǎn)換過程中，因種種原因，信息化建設是滯后的，也大多不具備購買及運營專用服務器的實力，但財務管理不規(guī)范、低效率的問題，也使得小微企業(yè)難以及時全面掌握企業(yè)成本收入等情況，并做出科學的企業(yè)經(jīng)營決策。
“更進一步的影響是，這必然將導致企業(yè)經(jīng)營的信用體系缺失。這些企業(yè)又該怎樣讓銀行相信，自己的經(jīng)營是良好的、有序的、盈利的，發(fā)展前景也是可觀的。而銀行，也沒有一個有效的手段，去了解這些小微企業(yè)的經(jīng)營過程，從而判斷貸款給這家企業(yè)的風險幾何。雙方的信息都是不對稱的?！币虼?，李民認為，這些因素，均促使小微企業(yè)尋求高效、合規(guī)的云財務應用服務，從而最大限度地綜合控制稅費成本。
“‘上云’上平臺，是小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的必然選擇，借助平臺能力，可實現(xiàn)客戶、上下游企業(yè)、金融、稅務等產(chǎn)業(yè)鏈的全鏈接。而SaaS軟件的運用，使得小微企業(yè)輕資產(chǎn)獲取數(shù)字化服務成為可能?！?李民對經(jīng)濟導報記者表示。
日前，易觀發(fā)布了《中國小微企業(yè)云財務應用市場專題分析2019》報告，其中針對2019年的中國小微企業(yè)云財務應用市場，梳理了市場競爭格局、產(chǎn)業(yè)鏈圖譜和商業(yè)模式，并盤點了行業(yè)代表性廠商。其中，浪潮和用友、金蝶一起被列入“領先者”陣營，在產(chǎn)品綜合評分中，浪潮云會計排名第二。
據(jù)李民介紹，浪潮云會計是專為小微企業(yè)量身打造的云端財務軟件，使小微企業(yè)能夠隨時隨地記賬、報稅、分析企業(yè)經(jīng)營狀況，其能夠全面滿足中小微企業(yè)的財務管理需求。“與傳統(tǒng)軟件相比，云會計更加專業(yè)高效，智能記賬憑證，報表自動生成，還能微信端記賬，大幅度提升小微企業(yè)財務工作效率與管理水平?！?/p>
易觀預測，2018年中國小微企業(yè)云財務應用市場規(guī)模約為21.1億元，較上年增長41.9%，預計在2020年達到51.2億元，增速達到57.9%，超過SaaS市場整體增速，市場增長空間巨大。
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