隨著基金市場(chǎng)的成熟和完善，基金開(kāi)戶平臺(tái)越來(lái)越多，開(kāi)戶也變得越來(lái)越簡(jiǎn)便和快捷。比如，使用余額寶，就可以直接用支付寶余額來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金。
很多人因此以為購(gòu)買(mǎi)基金可以不用開(kāi)戶，其實(shí)基金賬戶記載了投資者的基金持有及變更情況，只有設(shè)立賬戶，才能更好地明確基金持有期間的收益情況。
下面我們具體說(shuō)一下基金投資的渠道和開(kāi)戶流程。
1.購(gòu)買(mǎi)基金的渠道
目前，國(guó)內(nèi)基金有以下幾種購(gòu)買(mǎi)渠道。
（1）通過(guò)基金公司的直銷(xiāo)中心購(gòu)買(mǎi)
基金公司是基金發(fā)起人和基金管理人，對(duì)自身的基金產(chǎn)品最為了解，可以為客戶提供詳盡的產(chǎn)品信息，使客戶能更準(zhǔn)確地挑選最適合自己的基金產(chǎn)品。因此，最好的渠道，就是到基金公司直銷(xiāo)柜臺(tái)去購(gòu)買(mǎi)基金。
缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的“小白”最希望得到詳細(xì)而專(zhuān)業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)，在基金公司直銷(xiāo)中心，其恰恰可以享受到這種待遇。大多數(shù)基金公司還會(huì)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，為投資者推薦一只或幾只適合他投資特點(diǎn)的基金，更具有針對(duì)性。
（2）通過(guò)銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)
銀行是傳統(tǒng)的基金代銷(xiāo)渠道，它最大的優(yōu)點(diǎn)是服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)十分便捷。
但一般來(lái)說(shuō)，通過(guò)銀行柜臺(tái)代銷(xiāo)的基金種類(lèi)不全，而且每個(gè)銀行代銷(xiāo)的基金種類(lèi)各不相同。對(duì)于想要多買(mǎi)幾只基金的投資者來(lái)說(shuō)就非常麻煩，因?yàn)榭赡苄枰芎脦准毅y行才能辦理妥當(dāng)。
銀行通常并不代銷(xiāo)某一家基金公司旗下的所有基金產(chǎn)品，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，其要想轉(zhuǎn)換同一基金公司的其他基金品種就會(huì)很麻煩。
最重要的一點(diǎn)是，通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)基金，一般沒(méi)有申購(gòu)費(fèi)的優(yōu)惠。
（3）通過(guò)證券公司購(gòu)買(mǎi)
有股票賬戶的投資者，可以通過(guò)證券公司的證券交易賬戶和資金賬戶來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金。證券公司會(huì)代銷(xiāo)很多基金公司產(chǎn)品，而且還會(huì)有專(zhuān)業(yè)的客戶經(jīng)理為投資者做購(gòu)買(mǎi)和投資指導(dǎo)，證券公司的客戶經(jīng)理具有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，能為投資者提供完整的數(shù)據(jù)、良好的分析，使投資者能提高基金投資收益水平。
證券公司的資金存取使用銀證轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行，投資者用一個(gè)賬戶可以管理多種證券、基金。只是初次辦理業(yè)務(wù)，要到證券公司網(wǎng)點(diǎn)，之后可以通過(guò)網(wǎng)上交易、電話委托來(lái)進(jìn)行交易操作。
（4）通過(guò)第三方平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)
第三方平臺(tái)，是除銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)之外，能為投資者提供投資咨詢和數(shù)據(jù)分析、幫助投資者進(jìn)行綜合性理財(cái)管理的平臺(tái)。
當(dāng)前比較權(quán)威的有東方財(cái)富旗下的天天基金網(wǎng)，雪球出品的蛋卷基金交易平臺(tái)，阿里巴巴螞蟻金服旗下的螞蟻聚寶，凱石財(cái)富旗下的領(lǐng)先基金。與前三種渠道相比，這類(lèi)渠道基金品種齊全、費(fèi)率低，是散戶購(gòu)買(mǎi)基金的主流渠道。
2.基金開(kāi)戶流程
選好渠道，投資者就可以辦理基金開(kāi)戶手續(xù)。
（1）什么是基金賬戶
基金賬戶是基金管理公司識(shí)別投資者的標(biāo)識(shí)，由注冊(cè)登記中心為投資者開(kāi)立，投資者在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶時(shí)，銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)為投資者向注冊(cè)登記中心申請(qǐng)，最終由注冊(cè)登記人集中確認(rèn)發(fā)放。
開(kāi)放式基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù)，必須要在基金管理公司的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)進(jìn)行，所以投資者在基金的直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)或代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開(kāi)戶之后才能進(jìn)行基金的交易。
如果投資者開(kāi)設(shè)了基金賬戶，直銷(xiāo)柜臺(tái)會(huì)直接為其辦理一個(gè)交易賬戶。一般來(lái)說(shuō)，同一基金公司只給同一個(gè)投資者申請(qǐng)開(kāi)立一個(gè)基金賬戶，以直銷(xiāo)點(diǎn)的基金賬戶為準(zhǔn)。
銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在T日受理了投資者建立基金賬戶的申請(qǐng)，注冊(cè)登記中心會(huì)在T 1日提供基金賬戶號(hào)給投資者，投資者可以在T 2日去銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)查詢自己的基金賬戶開(kāi)戶成功與否。
（2）開(kāi)立基金賬戶需提交的資料
投資者在開(kāi)立基金賬戶時(shí)，各銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在受理時(shí)會(huì)要求投資者提交開(kāi)戶申請(qǐng)表和如下資料：
①本人有效身份證件（身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照等）的原件及復(fù)印件；
②預(yù)留印鑒卡；
③填妥的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；
④指定銀行賬戶的證明文件及復(fù)印件；
⑤如非本人親自辦理，還需要有代辦人有效身份證件原件及復(fù)印件，以及本人的授權(quán)委托書(shū)。
（3）開(kāi)立基金賬戶的一般流程
當(dāng)前，開(kāi)立基金賬戶的一般流程為：辦理銀行卡——基金網(wǎng)站開(kāi)戶——銀行卡、身份證驗(yàn)證——注冊(cè)銀聯(lián)通用戶——注冊(cè)基金公司用戶——開(kāi)戶成功。
傳統(tǒng)的開(kāi)戶方式是到銀行辦理第三方存管，不管是在基金公司開(kāi)戶還是在證券公司開(kāi)戶，都需要先到銀行辦理銀行卡，然后到基金或證券公司開(kāi)戶，完成后面的流程。
以在興業(yè)銀行開(kāi)戶為例，開(kāi)戶流程如下：
①開(kāi)立興業(yè)卡或活期存折；
②開(kāi)立基金賬戶，填寫(xiě)《基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)單》；
③辦理各交易渠道（網(wǎng)點(diǎn)柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行等）業(yè)務(wù)委托，填寫(xiě)《基金業(yè)務(wù)委托單》。
（4）利用網(wǎng)銀開(kāi)戶
現(xiàn)在是網(wǎng)上交易時(shí)代，以網(wǎng)銀支付為基礎(chǔ)的基金網(wǎng)上交易漸成主流。年輕的投資者一般都喜歡在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)基金。因此，開(kāi)戶也大多選擇網(wǎng)上銀行開(kāi)戶。
使用網(wǎng)上渠道開(kāi)通基金賬戶，不但不用浪費(fèi)時(shí)間去銀行排隊(duì)，開(kāi)通網(wǎng)銀或電話銀行，還能享受不同幅度的申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠。
基金交易錦囊
（1）當(dāng)前基金的主要購(gòu)買(mǎi)渠道有四個(gè)：基金公司直銷(xiāo)、證券公司代銷(xiāo)、銀行代銷(xiāo)、第三方平臺(tái)代銷(xiāo)。
（2）不管使用哪種基金開(kāi)戶渠道，投資者都需要辦理銀行卡，銀行是第三方存管機(jī)構(gòu)。
（3）基金賬戶是基金管理公司識(shí)別投資者的標(biāo)識(shí)，由注冊(cè)登記中心為投資者開(kāi)立，投資者在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶時(shí)，銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)為投資者向注冊(cè)登記中心申請(qǐng)，最終由注冊(cè)登記人集中確認(rèn)發(fā)放。
（4）辦理基金賬戶的一般流程為：辦理銀行卡——基金網(wǎng)站開(kāi)戶——銀行卡、身份證驗(yàn)證——注冊(cè)銀聯(lián)通用戶——注冊(cè)基金公司用戶——開(kāi)戶成功。
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